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こんにちは。つみたて投資4年目に入ったさとうです。
我が家はNISAのつみたて投資枠で投資をしてインデックス投資をしていて、ほぼ毎月ほったらかしでお金が増えていく形をとっています。
投資に対してそこまで知識があるわけではなく初心者なこともあり
「投資のことで頭がいっぱいになりたくない、でもお金の不安を少しでも和らげたい」
という思いからインデックス投資にたどり着きました。
ちなみに、NISAをはじめたきっかけは下記の記事に詳細に書いてあります。
【体験談あり】つみたてNISAを3年放置したら80万円増えた！初心者向け楽天証券のはじめかた 「投資は怖いけれどお金が将来的にちょっと不安……」
というご家庭でも真似できるモデルケースになっているのではないかなぁ、と思っています。
是非参考にしてみてください。
2025年末のNISA（つみたて投資枠）運用結果
本格的に運用を始めた2023年12月から約2年と1ヶ月がたちました。
【2025年末のNISA運用結果】
評価額：3,480,907円（+1,221,906円）
投資期間：約2年1ヶ月（2023年12月〜）
毎月積立：合計4万円（夫3万＋私1万）
やったこと：銘柄を決めて自動積立、基本放置
約2年で120万円くらい増えてるのでなかなか良い成績なんじゃないかと思います。
経済がどんどん成長してきていることもあって、予想以上にいい流れで増えています。
各銘柄のパフォーマンスは？NISA（つみたて投資枠）の内訳
投資信託のそれぞれの内訳は
【合計】1,366,446円 (+ 566,446円)
【内訳】
オルカン・・・687,409円(+ 287,409円)
S&P・・・・・679,037円(+ 279,037円)
【合計】1,231,102円 (+ 371,101円)
【内訳】
（〜2023年）オルカン・・・645,766円(+ 245,766円)
（2024年〜）オルカン・・・585,336円(+ 125,335円)
※ジュニアNISAは2023年で制度終了。現在の保有分は払い出しのみ可能です。
【合計】883,359円 (+ 284,359円)
【内訳】
（〜2023年）楽天VT・・・・・635,031円(+ 236,031円)
（2024年〜）楽天オルカン・・208,390円(+ 38,390円)
オルカン・・・・39,938円(+ 9,938円)
我が家の現在の入金は
【毎月の入金】
夫・・・30,000円
私・・・10,000円
合計・・40,000円
という感じです。
自営業のため将来的な年金のことも兼ねて他にもiDeCoに毎月入金はしていますが、今回は割愛したいと思います。
iDeCoについてもまたお話できたらいいなと思っています！
成功したポイントと反省点
成功したポイントと言えば、「なにもしなかった」というところ。
いわゆる「投資」にありがちな
「どの株を買おう」とか
「どれが今後上がってくるだろう？」
という悩みに頭のリソースを使わないで淡々と入金をして増えていってくれるのでとても楽でした。
ズボラな性格には本当にありがたい…！
年間で480,000円を入金していることになるんですけれども、投資した以上に増えています。
1年間で見るとだいたい倍くらいの92万円増えていました。
ただ、今年は経済の成長が良くて成績も良い結果になりましたが、今後も同じペースで順調に増えていく事はないだろうなぁと予想しています。
オルカンの利回りは長期的に見て、年率7〜8%程度といわれることが多いです。
今後15〜20年と長期的に育てていく予定なので、長い目で見てトータルで増えていたらいいなという目論見です。
ゆったりのんびり増やしていきます。
反省点に関しては、可能であれば入金力を増やしたい。
夫婦の老後資金として4000万は賄いたいのですが、娘の学資金もここから賄うことを考えると、現状の入金状況ではまだちょっと足りなさそう。
NISAの良い所は月によって入金する額を変えることができる点。
ちょっと余裕のある時は多めに入金したり、ちょっと余裕ないなぁと思う時は減らすなど、入金の額を調節することができます。
その辺は臨機応変にしてきたらいいなぁと思ってます。
来年はどうする？
2026年に関しても引き続き毎月40,000円を投資する予定。
また、2027年度からこどもNISAを始める方針というニュースもありましたね。
こどもNISAが始まれば、また娘の口座に毎月10,000円でもいいから、小額投資をする予定です。
大学に進学などのお金のかかる頃に、すこしでも足しになるように今から育てておきます。
無理のない入金で将来の家計が楽になるように、そしてこの結果が「お子さんの教育資金どうしよう…」と悩んでいる方に届いたなら嬉しいです。
私は楽天証券で積立設定しています。
設定手順も画像つきでまとめたので、よければこちらもどうぞ。
※投資には元本割れリスクがあります。過去の実績は将来の成果を保証するものではありません。
